Nợ Xấu Là Gì? Cách Kiểm Tra & Cách Xóa Nợ Xấu

Nhiều khách hàng khi làm thủ tục vay tiền thường bị ngân hàng từ chối do mắc nợ xấu. Vậy nợ xấu là gì và tại sao các tổ chức tài chính không giải quyết hồ sơ vay vốn khi gặp nợ xấu? Làm sao để kiểm tra nợ xấu trực tuyến? Bài viết này sẽ hướng dẫn cách kiểm tra nợ xấu, cách xóa nợ xấu và các địa chỉ hỗ trợ vay nhanh nhất cho người có nợ xấu. Hãy bắt đầu ngay nhé!

Nợ Xấu Là Gì?

Nợ xấu (Bad Debt) là nợ khó đòi, khi người vay vi phạm các tiêu chuẩn trong thỏa thuận tín dụng, thanh toán chậm các khoản nợ gốc và lãi trên 90 ngày. Những người mắc nợ xấu sẽ gặp nhiều khó khăn khi vay vốn ở các tổ chức tín dụng sau này.

Thông tin nợ xấu được lưu trữ tại hai trung tâm tín dụng:

1. CIC: Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam, thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
2. PCB: Công ty cổ phần Thông tin tín dụng Việt Nam, thuộc Trung tâm tín dụng tư nhân.

CIC lưu trữ thông tin hơn 30 triệu khách hàng vay vốn tại Việt Nam. Thông tin tín dụng khách hàng được lưu trữ từ 1-5 năm kể từ thời điểm nhận khoản vay.

Các Nhóm Nợ Xấu

Hiện nay có 5 nhóm nợ xấu tín dụng với mức độ khác nhau:

1. Nhóm 1 – Dư Nợ Đạt Chuẩn: Nợ quá hạn dưới 10 ngày, khả năng thu hồi cả gốc và lãi đúng hạn.
2. Nhóm 2 – Dư Nợ Cần Lưu Ý: Nợ quá hạn từ 10-90 ngày, có thể vay vốn nhưng bị hạn chế và phải chứng minh thu nhập, lý do phát sinh nợ.
3. Nhóm 3 – Dư Nợ Không Đủ Tiêu Chuẩn: Nợ quá hạn từ 30-90 ngày, không được vay vốn tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào, phải chờ ít nhất 5 năm sau khi trả nợ.
4. Nhóm 4 – Nợ Nghi Mất Vốn: Nợ quá hạn từ 90-180 ngày, không được vay vốn, thời gian xóa nợ là 5 năm.
5. Nhóm 5 – Nợ Có Khả Năng Mất Vốn: Nợ quá hạn trên 180 ngày, không được vay vốn, thời gian xóa nợ là 5 năm.

Nợ xấu thuộc các nhóm 3, 4, 5 không được chấp nhận khoản vay mới tại các tổ chức tín dụng.

Nguyên Nhân Phát Sinh Nợ Xấu

Một số nguyên nhân dẫn đến nợ xấu bao gồm:

1. Quên hạn thanh toán hoặc thanh toán chậm.
2. Không kiểm soát tốt nguồn vốn, thiếu kế hoạch sử dụng.
3. Nợ quá hạn khi mua trả góp tại siêu thị.
4. Sử dụng thẻ tín dụng quá mức.
5. Chi tiêu vượt quá khả năng thanh toán.

Cách Kiểm Tra Nợ Xấu

Bạn có thể kiểm tra nợ xấu qua hai cách:

1. Tra Cứu Qua Hệ Thống CIC

Truy cập trang web CIC (https://cic.gov.vn/), đăng ký tài khoản và điền đầy đủ thông tin cá nhân và ảnh chụp CMND/CCCD. Sau khi xác nhận qua mã OTP và các điều khoản, kết quả sẽ được gửi qua Email sau 1 ngày làm việc. Bạn cũng có thể tải ứng dụng CIC trên điện thoại để tra cứu.

2. Kiểm Tra Tại Ngân Hàng

Liên hệ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để kiểm tra thông tin tín dụng. Nếu bị từ chối vay vốn và thông báo có nợ xấu, đồng nghĩa với việc bạn đang mắc nợ xấu.

Làm Cách Nào Để Xóa Nợ Xấu?

Nếu biết mình đang nợ xấu, hãy thực hiện các bước sau:

1. Thanh toán đầy đủ khoản nợ, lãi và tiền phạt càng sớm càng tốt.
2. Xác nhận với nhân viên tín dụng về khoản vay đã thanh toán xong.
3. Chờ từ 1-3 tháng để thông tin nợ xấu được cập nhật trên hệ thống CIC.
   

Thời gian xóa nợ xấu:

• Nhóm 2: 12 tháng.
• Nhóm 3, 4, 5: 60 tháng (5 năm).

Nợ Xấu Có Vay Được Không?

Trước khi phê duyệt khoản vay, ngân hàng kiểm tra điểm tín dụng trên CIC & PCB:

• Nhóm 1: Xem xét cho vay ngay lập tức.
• Nhóm 2: Hầu như không được vay vốn, một số công ty tài chính vẫn hỗ trợ nếu chứng minh được thu nhập.
• Nhóm 3, 4, 5: Không được vay vốn dưới bất kỳ hình thức nào.

Khách hàng có nợ xấu từ nhóm 3 trở đi phải chờ ít nhất 5 năm mới được xem xét khoản vay mới.

Hy vọng thông tin này giúp bạn hiểu rõ hơn về nợ xấu và cách xử lý khi gặp tình trạng này.